Списываются ли долги по расписке при банкротстве: да, но есть нюансы

Списываются ли долги по расписке при банкротстве? Да, списываются: долг по расписке — это обычный заём между физлицами, и по итогам процедуры от него освобождают так же, как от кредита в банке (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Главное условие — указать займодавца в заявлении и не пытаться «разобраться» с ним втихую до суда.

Вопрос возникает постоянно: «я брал у знакомого под расписку, он не банк, у него нет юристов, а всё равно спишут?». Спишут. Но именно здесь чаще всего и случаются ошибки, из-за которых суд отказывает в освобождении от долгов. Разберём, как правильно показать такой долг, чем рискуют должники, которые возвращают деньги родственникам, и что будет, если расписка вообще ненастоящая.

Почему долг по расписке списывается как любой другой

Закон не делит займы на «банковские» и «частные». Освобождение от обязательств после реализации имущества распространяется на все требования кредиторов, в том числе не заявленные в процедуре (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Исключения: требования из п. 5 этой статьи, требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать, и случаи недобросовестности должника по п. 4. Исключения перечислены в п. 5 той же статьи: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность и некоторые другие. Расписок там нет. Полный список мы разбирали в статье «Какие долги не списываются при банкротстве».

Расписка — это письменное доказательство заключённого договора займа (ст. 808 ГК РФ). Для банкротства важно одно: есть денежное обязательство, и есть кредитор, который вправе требовать его исполнения. Реестр для списания не обязателен, но скрывать займодавца всё равно нельзя. Форма документа значения не имеет, будь то нотариальная расписка, бумажка из тетради или переписка в мессенджере, на которую ссылается займодавец.

Что нужно сделать с распиской при подаче на банкротство

Алгоритм простой, но ошибки на каждом шаге стоят дорого.

1. Собрать все расписки и договоры. Подойдут и оригиналы, и фото, и переписка, где вы признаёте долг, и выписки о переводах.
2. Внести каждого займодавца в список кредиторов. В заявлении о признании банкротом должны быть сведения обо всех кредиторах и обязательствах (ст. 213.4 закона № 127-ФЗ), с указанием ФИО, адреса, суммы и основания долга.
3. Приложить подтверждающие документы — если они у вас есть. Если расписка осталась у займодавца, укажите это и приведите известные реквизиты.
4. Не вступать в переговоры о «тихом погашении». Любые выплаты отдельному кредитору после того, как вы решили подавать, лучше согласовать с юристом.

После признания заявления обоснованным управляющий публикует сведения в ЕФРСБ, и займодавец получает возможность заявить требование. Срок на включение в реестр у кредиторов ограничен: как правило, два месяца с даты публикации. Если займодавец пропустит этот срок, его требование учитывается уже после расчётов с остальными, а после завершения процедуры долг, как правило, всё равно будет списан. Подробнее о самой процедуре — в статье «Как подать заявление на банкротство».

Если займодавец — родственник или друг: главный риск

Проблема не в том, что такой долг нельзя списать. Проблема в том, что должники пытаются «поступить по-человечески»: перед подачей возвращают деньги маме, брату или другу, чтобы тех не «подставить». Для закона это выглядит как предпочтение одному кредитору перед остальными.

Финансовый управляющий анализирует сделки и движение по счетам за три года до подачи (п. 2 ст. 61.2 закона № 127-ФЗ). Платёж одному кредитору в ущерб остальным оспаривается по ст. 61.3: если он сделан за месяц до принятия заявления или позже, достаточно самого факта предпочтения; если за период от одного до шести месяцев, нужно, чтобы кредитор знал о вашей неплатёжеспособности. Для заинтересованных лиц, а родственники ими обычно и являются (ст. 19 закона № 127-ФЗ), такое знание предполагается. В итоге деньги возвращаются в конкурсную массу, и родственник остаётся и без денег, и с долгом в реестре.

Типичная картина: человек за два месяца до подачи переводит брату 300 тысяч в счёт расписки. Управляющий оспаривает платёж, суд возвращает деньги в массу, а долг брата включается в реестр наравне с банками. Сумма делится между всеми кредиторами, и брат получает лишь часть. Если не спешить, результат для семьи будет тот же, но без нервов и без вопросов к вашей добросовестности.

Что будет, если расписка «рисованная»

Обратная ситуация: кредитор приходит в процедуру с распиской, которой вы не оспариваете, хотя денег вам никто не давал. Так делают «дружественные» кредиторы, чтобы получить большую долю в реестре и влиять на собрание кредиторов. Суды к таким требованиям относятся строго: когда долг подтверждается только распиской, а другие кредиторы возражают, займодавцу нужно доказать реальность передачи денег и свою финансовую возможность их выдать. Одной расписки может не хватить.

Для должника это тоже риск: если вы подыгрываете, суд может решить, что вы действуете недобросовестно. Последствия — от отказа в освобождении от долгов (п. 4 ст. 213.28) до оспаривания самой расписки как мнимой сделки (ст. 170 ГК РФ). Честная позиция — указывать только реальные долги и подтверждать их.

Расписка и внесудебное банкротство через МФЦ

Частый вопрос: можно ли обойтись МФЦ. Внесудебная процедура возможна, если общий долг в пределах от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и, как правило, исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ). По расписке без решения суда приставы чаще всего ничего не взыскивают, поэтому «чистый» долг по расписке под МФЦ обычно не подходит. Если же у вас есть и кредиты в банках с оконченными производствами, а расписка одна, вариант нужно проверять индивидуально. Подробности — в статье «Внесудебное банкротство через МФЦ».

Чем долг по расписке отличается от микрозайма

Микрофинансовая организация — профессиональный кредитор: у неё договор, график, часто суд и судебный приказ. Займодавец по расписке чаще всего действует сам, без документов о движении денег и расчётов. Для вас это означает больше неопределённости: сумма долга и проценты могут быть спорными, а требования кредитора нужно проверять. О микрозаймах мы писали отдельно: «Списываются ли микрозаймы при банкротстве».

Что делать, если займодавец угрожает или давит

Родственники и знакомые, у которых вы брали деньги, нередко реагируют на новости о банкротстве эмоционально. Угрозы, звонки на работу и «разборки» не освобождают вас от обязанности подавать сведения честно, но и терпеть давление не нужно. С момента введения процедуры требования кредиторов предъявляются только в рамках дела о банкротстве, а исполнительные производства по долгам приостанавливаются при реструктуризации, а после введения реализации имущества прекращаются или оканчиваются. О том, как держать оборону, мы писали в статье «Как вести себя с коллекторами», и многое оттуда пригодится и в разговоре с частным займодавцем.

Если займодавец пытается через суд оспорить решение о списании или обвиняет вас в мошенничестве, это отдельный процесс. Для этого важно сохранять переписку и доказательства того, что вы добросовестно указали долг и не скрывали имущество.

Итог: что запомнить

1. Долг по расписке списывается так же, как кредит в банке (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
2. Займодавца обязательно нужно указать в заявлении, даже если он не обращался в суд.
3. Не возвращайте деньги родственникам и друзьям перед подачей: такие платежи оспариваются.
4. Фиктивную расписку суд может не принять, а вам вменить недобросовестность.
5. Для МФЦ долг по расписке обычно не подходит без исполнительного производства.

Частые вопросы

Бесплатная консультация

Оставьте номер — перезвоним в течение часа в рабочее время.

Получить консультацию