Реализация имущества при банкротстве: что это и как проходит
Реализация имущества — это процедура банкротства гражданина, при которой финансовый управляющий описывает всё имущество должника, продаёт то, что не защищено законом, а вырученные деньги распределяет между кредиторами. После этого суд выносит определение о завершении процедуры — и именно этим определением списывает оставшиеся долги (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Это финальная и самая известная стадия банкротства физлица: та самая, ради которой люди вообще идут в суд. Разберём, что именно продают, чего не тронут, кто всем этим занимается и что происходит с должником, пока процедура идёт.
Найдите или проверьте управляющего прямо сейчас
Выберите, что у вас есть, и введите данные — откроем нужные реестры с правильным поиском.
Как устроена продажа: от описи до торгов
По шагам это выглядит так. Сначала управляющий публикует сведения о введении реализации имущества в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и в газете «Коммерсантъ» — с этого момента отсчитывается двухмесячный срок, в течение которого кредиторы вправе заявить свои требования. Параллельно управляющий рассылает запросы в Росреестр, ГИБДД, налоговую, банки и формирует полную опись имущества.
Если в массе находится что-то ценнее расходов на продажу — квартира, машина, доля в компании, — управляющий готовит положение о порядке, сроках и условиях продажи и представляет его на утверждение суду (или собранию кредиторов, если условия не оспариваются). Дальше имущество продают через электронные торги: сначала аукцион на повышение цены, при отсутствии заявок — повторные торги со сниженной начальной ценой, а если и они не состоялись — публичное предложение с поэтапным снижением цены до момента, пока не найдётся покупатель. Каждый этап требует отдельной публикации и определённого срока на приём заявок, поэтому продажа неликвидного имущества может растянуться на много месяцев.
Мелкое имущество — бытовую технику, недорогие вещи — управляющие продавать физически избегают: расходы на оценку и организацию торгов часто превышают выручку, и по факту такие вещи просто остаются у должника.
Что происходит с должником, пока идёт процедура
- Банковские карты передаются управляющему, доходами распоряжается он — но должнику ежемесячно выделяется сумма не ниже прожиточного минимума на него самого и на каждого иждивенца.
- Начисление неустоек, пеней и процентов по долгам прекращается с даты признания гражданина банкротом.
- Исполнительные производства по имущественным взысканиям приостанавливаются, коллекторы и банки обязаны прекратить прямое общение с должником и работать только через управляющего.
- Должник не вправе самостоятельно совершать сделки с имуществом, входящим в конкурсную массу, и открывать новые счета в банках.
- Выезд за границу не ограничивается автоматически — только если суд по отдельному ходатайству управляющего или кредитора вынесет такое определение.
Чем это отличается от реструктуризации долга
Проще всего запомнить так: реструктуризация — это про то, что должник продолжает платить, просто по новому графику, а имущество не трогают. Реализация — про то, что платить больше нечем или план не утверждён, поэтому имущество продают, а остаток долга списывают. Реструктуризацию вводят, если у гражданина есть подтверждённый источник дохода, достаточный для погашения долгов в разумный срок, и кредиторы (или суд, в предусмотренных законом случаях) с этим согласны. Реализацию — во всех остальных случаях, включая ситуации, когда план реструктуризации не был исполнен и процедуру пришлось перевести в продажу имущества.
Стоит различать и внесудебное банкротство через МФЦ — это вообще отдельная упрощённая процедура для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей без обращения в суд, без финансового управляющего и без реализации имущества как таковой. Если у вас нет имущества и доходов, а исполнительное производство закрыто из-за невозможности взыскания, возможно, вам вообще не нужна судебная реализация — подробнее в статье «Внесудебное банкротство через МФЦ».
Что будет после завершения процедуры
Когда управляющий продал всё, что можно было продать, распределил деньги между кредиторами в порядке очерёдности и подготовил итоговый отчёт, суд назначает заседание и выносит определение о завершении реализации имущества. Именно это определение освобождает гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов — включая те, что не были заявлены в деле вообще (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ). Исключение — долги, которые законом не подлежат списанию: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, некоторые другие персональные обязательства.
После освобождения от долгов начинаются ограничения послебанкротного периода: в течение пяти лет нужно указывать факт банкротства при обращении за кредитом, ещё какое-то время нельзя занимать руководящие должности в организациях, а повторно списать долги через банкротство получится не раньше чем через несколько лет. Все эти нюансы я подробно разбирала в статье «Последствия банкротства физического лица».
Случай из практики
Ко мне обратился мужчина, менеджер по продажам из области, с долгами 2,3 млн рублей по трём кредитам и займу у частного лица. Из имущества — однокомнатная квартира в ипотеке (единственное жильё, но заложенное) и старый автомобиль. Реструктуризацию не вводили сразу: официальный доход был слишком мал для погашения такой суммы в разумный срок, кредиторы и суд с планом не согласились бы.
Ввели реализацию имущества. Квартиру как предмет залога включили в конкурсную массу, несмотря на статус единственного жилья, — ипотека такую защиту снимает. Машину, поскольку она была старой и почти неликвидной, после неудачных первых и повторных торгов и провала публичного предложения предложили банку в счёт погашения его требований, банк отказался, и в итоге её оставили должнику. Квартиру продали на повторных торгах, из выручки сначала погасили требования залогового банка, остаток распределили между остальными кредиторами. Списано было около 1,4 млн рублей долга, которые не покрыла продажа квартиры.
Частые вопросы
Реализация имущества при банкротстве — что это простыми словами?
Это процедура банкротства гражданина, в рамках которой финансовый управляющий описывает и продаёт имущество должника, не защищённое законом, а вырученные деньги распределяет между кредиторами. После завершения процедуры суд списывает оставшиеся непогашенными долги (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).
Обязательно ли забирают всё имущество при реализации?
Нет. В конкурсную массу не входит единственное пригодное для проживания жильё без ипотеки, предметы обычной домашней обстановки, вещи индивидуального пользования и ряд других категорий, перечисленных в статье 446 ГПК РФ. Продают только то, что не защищено законом и представляет ценность выше расходов на продажу.
Кто продаёт имущество и как проходят торги?
Продажей занимается финансовый управляющий, утверждённый судом. Ценное имущество продаётся через электронные торги: сначала аукцион на повышение, при неудаче — повторные торги со сниженной ценой, затем публичное предложение с поэтапным снижением. Порядок и условия продажи заранее утверждает суд по представлению управляющего.
Когда списываются долги после реализации имущества?
В момент, когда суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества. Этим же определением гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те, что не были заявлены в деле (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ), за исключением долгов, не подлежащих списанию по закону.
Чем реализация имущества отличается от реструктуризации долгов?
Реструктуризация — это план погашения долгов по графику при наличии у должника стабильного дохода; имущество при этом не продаётся, а долги гасятся частями. Реализация имущества вводится, если реструктуризация невозможна или не утверждена, — в этом случае имущество продают, а оставшийся долг списывают.
Не понимаете, что именно из вашего имущества могут продать, а что останется при вас? Напишите Ирине Бондаревой — разберём вашу ситуацию и скажем прямо, чего стоит ожидать от процедуры.
Написать в Telegram →Это — быстрая помощь прямо сейчас. Если нужны детали и разбор по шагам, вся процедура описана в статье ниже.
Реализация имущества — это конец пути, а не начало
Когда суд принимает заявление о банкротстве гражданина, он не сразу вводит реализацию имущества. Сначала рассматривается вопрос о реструктуризации долгов — плане, по которому должник с подтверждённым стабильным доходом мог бы гасить долги частями в течение срока, не превышающего пяти лет (п. 2 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ). Если план реструктуризации утверждён судом вопреки решению собрания кредиторов, его срок не может превышать трёх лет (п. 4 ст. 213.17). Подробнее о том, как устроен этот план и чем он отличается от реализации, я разбирала в статье «Реструктуризация долга при банкротстве физического лица».
На практике реструктуризацию вводят редко: у подавляющего большинства людей, которые доходят до банкротства, стабильного официального дохода, достаточного для утверждения плана, просто нет. Поэтому в девяти делах из десяти суд сразу или почти сразу переходит к реализации имущества — второй, финальной процедуре, применяемой к гражданину (ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). Вводится она на срок не более шести месяцев, с возможностью продления; подробно про сроки и что их удлиняет я писала в статье «Сколько длится реализация имущества при банкротстве» — здесь сосредоточимся на сути процедуры, а не на таймингах.
Что попадает в конкурсную массу, а что нет
Всё имущество, которое есть у должника на дату введения процедуры и появляется у него до её завершения, образует конкурсную массу (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Это квартиры и доли в них, автомобили, вклады и деньги на счетах сверх прожиточного минимума, доли в бизнесе, дебиторская задолженность, ценные бумаги, драгоценности. Именно из этой массы управляющий формирует то, что пойдёт на продажу.
Но список исключений не менее важен, чем список того, что заберут. Закон о банкротстве прямо отсылает к перечню имущества, на которое нельзя обратить взыскание по исполнительным документам, — статье 446 ГПК РФ. Туда входит единственное пригодное для постоянного проживания жильё (если оно не в ипотеке), земля под ним, предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования, продукты питания, деньги в пределах прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца. Полный разбор с конкретными примерами — в статье «Какое имущество не заберут при банкротстве».
Отдельная история — совместная собственность супругов. Если квартира или машина куплены в браке, в конкурсную массу включается вся вещь целиком, но затем супругу должника выплачивается часть выручки, пропорциональная его доле в общем имуществе. Это не значит, что супруг теряет своё — это значит, что имущество сначала продают целиком, а потом делят деньги.
Не понимаете, заберут ли у вас квартиру или машину
Спросить юриста бесплатно →Кто такой финансовый управляющий в этой процедуре
Всей реализацией имущества занимается финансовый управляющий — независимый специалист, член саморегулируемой организации арбитражных управляющих, которого утверждает суд. Именно он, а не сам должник и не кредиторы, описывает имущество, организует оценку, готовит документы на продажу, ведёт реестр требований кредиторов и в итоге распределяет вырученные деньги. С момента введения реализации имущества должник теряет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом и счетами — все операции проходят через управляющего.
Работа управляющего небесплатна: помимо фиксированного вознаграждения за ведение дела, ему полагается процентное вознаграждение — 7% от выручки, полученной от продажи имущества гражданина и от взыскания его дебиторской задолженности (п. 17 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Из чего в целом складывается бюджет всей процедуры банкротства — с депозитом на вознаграждение, публикациями и госпошлиной — я подробно считала в статье «Сколько стоит банкротство физического лица». Кто может стать управляющим, как его выбирают и что делать, если он работает плохо, — в статье «Финансовый управляющий при банкротстве».