Какое имущество не заберут при банкротстве: полный список 2026

Самый частый страх перед банкротством звучит так: «Придут и вынесут всё». На деле закон устанавливает довольно широкий защищённый периметр: единственное жильё, вся бытовая техника и мебель, одежда, деньги в размере прожиточного минимума на должника и каждого иждивенца, детские пособия, алименты, материнский капитал, профессиональные инструменты дешевле 10 000 рублей, транспорт инвалида, а с апреля 2026 года — единственный автомобиль многодетной семьи, государственные награды и домашние животные. Всё это в конкурсную массу не попадает.

Список задан частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса, и через пункт 3 статьи 213.25 закона № 127-ФЗ он полностью переносится в банкротство: имущество, на которое нельзя обратить взыскание по исполнительным документам, автоматически исключается из конкурсной массы. Ниже — разбор по каждому пункту, с оговорками, о которых обычно не пишут.

Как вообще формируется конкурсная масса

Механика простая, и понять её стоит до того, как читать список. При введении реализации имущества всё, что принадлежит должнику на день признания банкротом и появится у него в ходе процедуры, образует конкурсную массу — это пункт 1 статьи 213.25. Дальше из этой массы вычитается защищённое имущество, а остальное продаётся с торгов, и деньги распределяются между кредиторами.

Важный практический момент: исключение защищённого имущества не требует отдельного суда. Финансовый управляющий делает это сам, во внесудебном порядке — так прямо разъяснил Пленум Верховного Суда в постановлении № 48 от 25 декабря 2018 года. Отдельное ходатайство в суд нужно только тогда, когда должник просит исключить что-то сверх списка или в большем размере, чем положено по умолчанию.

И ещё одна опция, о которой мало кто знает: пункт 2 статьи 213.25 позволяет должнику попросить суд исключить из массы имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей, даже если оно формально в списке 446-й статьи не значится. Сумма скромная, но иногда решает: например, недорогой ноутбук ребёнка-школьника.

1. Единственное жильё и земля под ним

Главный пункт, ради которого большинство и открывает эту статью. Жилое помещение, которое является для должника и совместно проживающих членов семьи единственным пригодным для постоянного проживания, взысканию не подлежит — абзац второй части 1 статьи 446 ГПК. Земельный участок под таким домом защищён следующим абзацем.

Что здесь нужно понимать честно:

• Единственность считается по факту, а не по прописке. Если у вас квартира в городе и доля в бабушкиной квартире в другом регионе — суд будет разбираться, пригодна ли вторая для проживания и не является ли она вашим реальным жильём. Формальная регистрация роли не играет.
• Доля в праве тоже может быть защищена, если она — единственное жильё. Но если доля мизерная и жить в ней объективно нельзя (например, 1/20 в однокомнатной квартире), защита не работает: такая доля идёт в массу.
• Ипотека ломает защиту. Заложенная квартира продаётся, даже будучи единственной, — это исключение прямо записано в самой 446-й статье.

Про «роскошное» жильё спрашивают постоянно. Конституционный Суд в постановлении № 15-П от 26 апреля 2021 года признал: абсолютного иммунитета у единственного жилья нет, и суд в исключительных случаях вправе допустить его продажу, если должнику предоставят замещающее жильё в том же населённом пункте. Но это именно исключение: речь о ситуациях, когда площадь кратно превышает разумные потребности семьи, а покупка была явно связана с уходом от долгов. За обычную двушку в спальном районе никто не возьмётся — и не потому что жалко, а потому что механизм замещающего жилья дорогой и в законе до сих пор детально не прописан.

Отдельная и уже более благополучная история — единственное жильё в ипотеке. С 3 апреля 2026 года действует закон № 62-ФЗ, изменивший порядок распределения выручки от продажи такой квартиры: банку уходит 80% (но не больше размера его требования), 10% — кредиторам первой и второй очереди при нехватке иного имущества, и 10% исключается из конкурсной массы в пользу самого должника — правда, не больше, чем он фактически вложил в виде первоначального взноса и платежей по кредиту. Плюс с 2024 года у должника есть возможность сохранить ипотечное жильё через отдельное мировое соглашение с банком. Подробности — в статье «Банкротство при ипотеке».

2. Предметы обычной обстановки и личные вещи

Мебель, холодильник, стиральная машина, телевизор, посуда, одежда, обувь — всё это защищено абзацем четвёртым части 1 статьи 446. Исключение сделано для драгоценностей и других предметов роскоши.

Где проходит граница между «обиходом» и «роскошью», закон не объясняет — это оценочная категория, и решает суд. Ориентир из практики: обычная бытовая техника и мебель не забираются никогда. Под вопрос попадают вещи с самостоятельной рыночной ценностью — коллекционные предметы, антиквариат, дорогие часы, ювелирка, меха премиум-сегмента, профессиональная фототехника.

Но добавлю то, что редко пишут прямо: даже к формально «роскошным» вещам управляющие подходят прагматично. Чтобы продать шубу, нужно её описать, оценить, выставить на торги, оплатить публикации. Если ожидаемая выручка 30 000 рублей, а расходы на процедуру продажи сопоставимы — смысла нет. Реально из вещей забирают то, что стоит хотя бы сотни тысяч.

И наоборот: техника, купленная в кредит, который вы сейчас не платите, — это обычно не залог. Потребительский кредит на холодильник залогом холодильника не является, и забрать его как предмет залога банк не может.

3. Деньги: прожиточный минимум на должника и иждивенцев

Абзац восьмой части 1 статьи 446 защищает продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума самого должника и лиц, находящихся на его иждивении. В банкротстве это работает как ежемесячная выплата: управляющий каждый месяц выдаёт должнику эту сумму из поступающего дохода.

Цифры на 2026 год (федеральные величины):

• трудоспособное население — 20 644 рубля;
• дети — 18 371 рубль;
• пенсионеры — 16 288 рублей;
• на душу населения — 18 939 рублей.

Если в вашем регионе прожиточный минимум выше федерального — применяется региональный. В Москве, Санкт-Петербурге, северных регионах разница ощутимая, и это стоит проверить: люди нередко получают федеральную сумму просто потому, что никто не поднял вопрос.

Считается это так: должник с зарплатой 60 000 рублей, женой в декрете и двумя детьми получает на руки прожиточный минимум на себя плюс на каждого иждивенца. Четыре человека — и от зарплаты в конкурсную массу уходит уже немного. При зарплате в 45 000 рублей и двоих детях в массу может не попасть вообще ничего.

Сверх этого действует правило «исключительных случаев» из того же 48-го Пленума: по мотивированному ходатайству суд вправе исключить из массы больше. Работает это, когда есть документально подтверждённые повышенные расходы — дорогостоящее лечение, аренда жилья, обучение ребёнка. Просто «мне мало» суд не принимает, нужны чеки, договоры, назначения врача.

4. Социальные выплаты, пособия, маткапитал

Это отдельный, очень важный блок, и защищён он не 446-й статьёй ГПК, а статьёй 101 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». В конкурсную массу не входят:

• алименты на детей;
• пособия на детей и другие детские выплаты;
• материнский (семейный) капитал;
• выплаты по случаю потери кормильца;
• компенсации за вред, причинённый здоровью;
• выплаты пострадавшим от чрезвычайных ситуаций;
• компенсации за проезд, лекарства, санаторное лечение по льготам;
• единовременная материальная помощь в связи с рождением ребёнка, смертью родственника, стихийным бедствием.

Материнский капитал стоит отметить особо: он имеет строго целевое назначение, направить его на погашение долгов перед кредиторами нельзя. Если маткапитал уже вложен в квартиру, у детей есть доли, и это отдельный узел — доли детей в конкурсную массу не входят, что часто мешает продать саму квартиру.

А теперь про грабли, на которые наступают почти все. Юридическая защищённость выплаты и техническая её сохранность — разные вещи. Если детское пособие приходит на ту же карту, куда падает зарплата, деньги обезличиваются, и доказать, что вот эти 15 000 рублей — именно пособие, становится задачей с выписками и объяснениями. Решение элементарное: заведите отдельный счёт для всех социальных выплат и переоформите их зачисление туда ещё до подачи заявления. Тогда управляющий видит целевую природу денег сразу и вопросов не возникает.

5. Профессиональные инструменты — но с лимитом

Абзац пятый части 1 статьи 446 защищает имущество, необходимое для профессиональных занятий должника, — за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей.

Лимит, честно говоря, архаичный. Он унаследован от старой формулировки в размере ста минимальных размеров оплаты труда и с реальными ценами давно не соотносится. Ноутбук программиста, швейная машина, набор инструментов мастера, оборудование фотографа — почти всё это дороже 10 000 рублей, а значит формально в защиту не попадает.

Что с этим делают на практике. Во-первых, работает уже упомянутое ходатайство об исключении имущества стоимостью до 10 000 рублей по пункту 2 статьи 213.25 — иногда бюджетный рабочий инструмент удаётся сохранить именно так. Во-вторых, суды принимают аргумент экономической целесообразности: изъятие орудия труда лишает должника дохода, из которого кредиторы и получают деньги, — то есть вредит самим кредиторам. Это не гарантия, но рабочая позиция, если её грамотно заявить.

Совет из практики: если инструмент для вас — источник дохода, готовьте обоснование заранее. Справка о характере работы, договоры с заказчиками, подтверждение, что другого источника нет. Заявлять это после назначения торгов уже поздно.

6. Что ещё в списке

Оставшиеся пункты 446-й статьи встречаются реже, но знать о них полезно:

• Транспорт и другое имущество, необходимое в связи с инвалидностью — абзац десятый части 1 статьи 446. Автомобиль инвалида не забирают, это прямая норма.
• Единственное транспортное средство многодетной семьи. Свежая норма: с 3 апреля 2026 года действует закон № 67-ФЗ от 23 марта 2026 года, который дополнил 446-ю статью. Если в семье трое и более детей и машина у семьи одна — её нельзя забрать за долги. Оговорка одна: защита не работает, если автомобиль в залоге.
• Земельный участок, бесплатно предоставленный многодетной семье как мера социальной поддержки — или доля должника в праве на такой участок. Норма из того же 67-ФЗ, действует с 3 апреля 2026 года. Заложенного участка защита также не касается.
• Топливо для отопления жилья и приготовления пищи для должника и его семьи в течение отопительного сезона.
• Племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчёлы, если они не используются в предпринимательской деятельности, а также корма и хозяйственные постройки для их содержания.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Государственные награды, почётные и памятные знаки, которыми награждён должник.
• Домашние животные, определённые федеральным законом, если они не используются в предпринимательских целях. Кота и собаку у вас не заберут — вопрос звучит смешно, но его задают всерьёз почти в каждой второй консультации.

Имущество супруга: где проходит граница

Тема, которая пугает больше всего после единственного жилья. Логика такая.

Совместно нажитое имущество — то, что куплено в браке, независимо от того, на кого оформлено, — реализуется целиком. Супругу выплачивается его доля из вырученных денег, это пункт 7 статьи 213.26 закона № 127-ФЗ. То есть машину, оформленную на жену и купленную в браке, продадут, а жена получит половину выручки деньгами.

Личное имущество супруга не затрагивается вовсе: то, что было до брака, подарено лично, унаследовано. Здесь важно иметь документы — договор дарения, свидетельство о праве на наследство, платёжки, датированные до регистрации брака.

Брачный договор учитывается, но кредиторы имеют право его оспорить. Договор, заключённый за много лет до появления долгов, обычно устоит. Договор, подписанный за полгода до банкротства и передавший всё имущество супругу, оспорят почти наверняка — как и дарение квартиры детям накануне подачи заявления. О том, как управляющий ищет такие сделки, я писала в статье «Проверка вывода активов».

Что точно заберут: обратная сторона списка

Чтобы картина была честной, перечислю то, что в конкурсную массу входит без вариантов:

• вторая и последующая недвижимость — квартиры, дачи, гаражи, апартаменты, машино-места;
• земельные участки — кроме участка под единственным жильём и участка, бесплатно предоставленного многодетной семье;
• автомобили и мототехника — кроме транспорта инвалида и единственного автомобиля многодетной семьи;
• любое залоговое имущество, включая ипотечное жильё;
• деньги на счетах и вкладах сверх защищённого минимума;
• ценные бумаги, доли в ООО, криптовалюта;
• драгоценности и предметы роскоши;
• дебиторская задолженность — то есть долги, которые должны вам.

Подробнее о том, как это происходит и что из этого миф, — в статье «Что на самом деле заберут при банкротстве».

Случай из практики

Обратилась семья: муж с долгом 1,9 млн рублей по кредитным картам, жена в декрете, двое детей. Панический вопрос был один — «мы останемся на улице?». Из имущества: двухкомнатная квартира, купленная до брака мужем, старая машина 2011 года и участок в садовом товариществе, доставшийся жене по наследству от отца.

Разложили по полкам. Квартира — единственное жильё, не в залоге, в массу не входит. Участок — личное наследственное имущество жены, к долгам мужа отношения не имеет, нужна только копия свидетельства о праве на наследство. Машина — совместно нажитая, идёт в массу; продали за 210 000 рублей, из которых 105 000 вернули жене как её долю. Детские пособия перевели на отдельную карту ещё до подачи заявления, поэтому вопросов по ним не возникло вообще. Ежемесячно из зарплаты мужа исключался прожиточный минимум на него и на обоих детей.

Итог: процедура заняла восемь месяцев, долг списали полностью, семья потеряла старый автомобиль. Никто не «остался на улице» — и не мог остаться. Страх был на порядок больше реальных потерь, и это, к сожалению, типичная картина: люди годами платят по кредитам из ужаса перед процедурой, которая забрала бы у них машину за двести тысяч.

Три ошибки, которые лишают защиты

Первая — «спрятать» имущество перед банкротством. Переписать квартиру на мать, продать машину брату за 50 000 рублей. Управляющий проверяет сделки за три года по реестрам Росреестра и ГИБДД, находит их всегда, оспаривает — и имущество возвращается в массу. Но хуже другое: это прямое основание не списать долги. Вы теряете и имущество, и смысл процедуры.

Вторая — не заявить о защищённом имуществе. Управляющий исключает очевидное — единственное жильё, прожиточный минимум. Но он не обязан догадываться, что ноутбук нужен вам для заработка, что у вас есть иждивенец-родитель или что часть поступлений на карту — это алименты на ребёнка от первого брака. Что не заявлено и не подтверждено документами, то не защищено.

Третья — смешивать социальные деньги с обычными. Про отдельный счёт для пособий я уже сказала, но повторю, потому что это самая частая и самая обидная потеря: юридически защищённые деньги уходят в массу просто потому, что их не отличить от зарплаты.

Если хотите понять, как процедура выглядит целиком — от подачи заявления до определения о списании, — посмотрите статью «Как проходит банкротство физлица», а о том, что остаётся после неё, — «Последствия банкротства физлица».

Частые вопросы

Бесплатная консультация

Оставьте номер — перезвоним в течение часа в рабочее время.

Получить консультацию