Что будет с зарплатой при банкротстве физического лица

Что будет с зарплатой при банкротстве? Пока суд не ввёл процедуру, пристав может удерживать с неё до 50%. Когда введена реструктуризация, исполнение по таким долгам приостанавливается, а при реализации имущества исполнительные производства оканчиваются (кроме алиментов, вреда жизни и здоровью и текущих платежей). При реализации имущества суммы сверх прожиточного минимума должника и иждивенцев идут в конкурсную массу, а работу вы не теряете: уволить за банкротство нельзя.

Люди боятся двух вещей: что зарплату «обнулят» и что узнает начальник. На консультациях я слышу это постоянно. Разберём по шагам, что происходит с доходом на каждом этапе, что нужно отнести в бухгалтерию и где легко навредить себе.

Пока заявление только подано: удержания продолжаются

Подача заявления в суд сама по себе ничего не останавливает. Исполнительный лист у работодателя лежит как лежал, и бухгалтерия обязана удерживать. Размер определяет ст. 99 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: по общему правилу не более 50% от заработка, при алиментах и возмещении вреда здоровью — до 70%. Кроме того, в последние годы закон требует, чтобы приставы сохраняли должнику-гражданину прожиточный минимум. На практике стоит проверить по справке из бухгалтерии, что это реально делается, а при необходимости написать приставу заявление.

Между принятием заявления и введением процедуры обычно проходит от нескольких недель до нескольких месяцев. Всё это время удержания идут. Эти деньги законно уходят кредиторам и, как правило, не возвращаются.

Реструктуризация долгов: работа становится вашим главным активом

Если суд вводит реструктуризацию (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ), исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям приостанавливается, а все платежи кредиторам идут по плану, утверждённому судом. План рассчитывают на срок не более трёх лет (ст. 213.17), и платить по нему вы будете со своей зарплаты. Поэтому реструктуризацию вводят тем, у кого есть стабильный доход и реальная возможность погасить долг. Увольнение в этот момент плохая идея: без дохода план рухнет, и суд перейдёт к реализации имущества.

Подробнее о том, когда суд выбирает этот путь, мы писали в статье реструктуризация долга при банкротстве физлица.

Реализация имущества: что остаётся с зарплаты

После признания гражданина банкротом ваши доходы формально входят в конкурсную массу (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Но из неё исключаются деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и на людей на его иждивении: детей и других лиц. Размер минимума определяется по региону проживания, разъяснения даны в Постановлении Пленума Верховного Суда № 48 от 25.12.2018. Всё, что сверх минимума, финансовый управляющий вправе направить на расчёты с кредиторами.

Как это выглядит на практике:

• Работодатель продолжает перечислять зарплату на ваш счёт.
• Управляющий считает, сколько вы получили за месяц, и сколько положено оставить на вас и детей.
• Остаток вы переводите на специальный счёт управляющего или сам он запрашивает его в ходе процедуры.

Исполнительные производства по долгам, которые включены в дело, оканчиваются, а удержания приставов прекращаются. Работодателю надо передать копию решения суда о признании банкротом и введении реализации имущества. Без неё бухгалтерия может продолжать удерживать, ведь для неё исполнительный лист всё ещё действителен. Подробнее о том, сколько денег оставляют, смотрите в статье сколько денег оставляют при банкротстве.

Банкротство через МФЦ: что с зарплатой

Для внесудебного банкротства (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ) долг должен быть от 25 000 до 1 000 000 ₽, а основное условие — исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ); есть и другие основания, перечисленные в ст. 223.2. Значит, на момент подачи удержания по оконченному листу, как правило, не ведутся. На время процедуры действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов (ст. 223.4), а через шесть месяцев после публикации сведений в ЕФРСБ вы освобождаетесь от долгов. Работодателю в такой ситуации обычно вообще ничего сообщать не нужно.

Про сам порядок подробнее: процедура банкротства через МФЦ.

Могут ли уволить из-за банкротства

Нет. Трудовой кодекс не знает такого основания для увольнения, а банкротство гражданина не делает его хуже как работника. Работодателю вы ничего не обязаны сообщать, пока с вас не удерживают деньги по документам. Но стоит помнить об ограничениях по должностям. В течение трёх лет с даты завершения процедуры нельзя занимать должности в органах управления юридического лица (п. 3 ст. 213.30), а в кредитных организациях этот запрет действует десять лет, в страховых, НПФ и МФО — пять. Если вы просто сотрудник, ограничение вас не касается. Подробнее: можно ли работать после банкротства.

Зарплатная карта и арест счетов

Отдельный страх: «банк заблокирует карту, и я останусь без денег». С даты признания банкротом и введения реализации имущества аресты на счетах, наложенные в рамках исполнительных производств, снимаются (п. 5 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ), а управляющий получает информацию о ваших счетах. В реструктуризации аресты автоматически не снимаются. Карту зарплатную обычно не закрывают, но все счета нужно указать в заявлении и анкете. Если на карте лежит больше положенного вам минимума, лишнее придётся перевести управляющему. В реструктуризации, чтобы не терять доступ к деньгам на жизнь, можно открыть специальный счёт и тратить с него до 50 000 ₽ в месяц без согласия управляющего (п. 5.1 ст. 213.11).

Что делать, если удержания продолжаются после введения процедуры

Бывает, что суд уже ввёл реструктуризацию или признал вас банкротом, а бухгалтерия всё ещё перечисляет приставу половину зарплаты. Причина почти всегда одна: исполнительный лист не отозван, и работодатель не получил документ из суда. Алгоритм простой:

1. Получите в суде или в «Картотеке арбитражных дел» копию определения или решения и заверьте её.
2. Отнесите копию в бухгалтерию под входящий номер и отдельно отправьте приставу, который ведёт производство.
3. Напишите приставу заявление о прекращении удержаний и возврате сумм, которые были перечислены после даты введения процедуры.
4. Если пристав отказывает или молчит, обжалуйте бездействие в порядке подчинённости или в суде, а сумму включите в расчёт убытков.

Деньги, которые ушли кредиторам до введения процедуры, обычно остаются у них. А вот удержания после этой даты незаконны, и требовать их возврата вы вправе.

Что если зарплата неофициальная или вы самозанятый

Закон считает доходом всё, что вы получаете, независимо от оформления. Деньги «в конверте», переводы от заказчиков на карту, доход самозанятого входят в конкурсную массу так же, как белая зарплата, а прожиточный минимум оставляют так же. Скрывать их смысла нет: управляющий запрашивает выписки по всем счетам, а в суде легко сопоставить траты с заявленным доходом. Если вы сейчас работаете неофициально и боитесь последствий, расскажите об этом юристу до подачи заявления, а не в процессе.

Какие ошибки с зарплатой совершают чаще всего

• Увольняются «чтобы не отдавать». Реструктуризации тогда не будет, а у суда возникнут вопросы, почему вы потеряли доход.
• Переводят зарплату на карту жены или матери. Управляющий проверит выписки, а суд может увидеть в этом сокрытие доходов.
• Не передают документы работодателю. Пока бухгалтерия не получила определение суда, она удерживает, а возврат потом занимает месяцы.
• Платят отдельным кредиторам. После введения процедуры предпочтение одному кредитору можно оспорить.
• Берут новые займы «на период». Об этом мы писали в статье о долгах, которые не списывают: обязательства, возникшие после принятия заявления о банкротстве судом, не списываются.

Пошаговый план для работающего должника

1. Возьмите справку об удержаниях в бухгалтерии: сколько и по каким листам удерживают.
2. Проверьте у приставов, сколько осталось по каждому производству.
3. Определите путь: суд или МФЦ.
4. Как только суд вынесет определение о введении процедуры, отнесите копию в бухгалтерию и приставу.
5. Если удержания продолжились после этой даты, напишите заявление приставу о возврате.
6. В процедуре реализации ежемесячно отчитывайтесь управляющему о доходах и расходах.

Главное

1. До введения процедуры приставы удерживают до 50% зарплаты.
2. В реструктуризации платят по плану суда, и потерять работу невыгодно.
3. При реализации имущества прожиточный минимум на вас и иждивенцев остаётся за вами.
4. Уволить за банкротство нельзя.
5. Копию определения суда нужно самому передать бухгалтерии и приставу.

Частые вопросы

Бесплатная консультация

Оставьте номер — перезвоним в течение часа в рабочее время.

Получить консультацию